A escolha da linha de financiamento ideal para um negócio depende de diferentes fatores. Entre as condições que devem ser levadas em consideração, o empresário deve analisar as opções de acordo com o estágio de desenvolvimento da empresa, a capacidade de pagamento e o seu perfil de risco.
De acordo com o NAC (Núcleo de Acesso ao Crédito) da CNI (Confederação Nacional da Indústria), os novos negócios têm mais dificuldade de conseguir crédito devido ao maior risco percebido pelas instituições financeiras, já que as pequenas empresas costumam não ter histórico financeiro ou garantias para oferecer aos credores.
As instituições financeiras costumam solicitar garantais reais como hipoteca, penhor, propriedade fiduciária, recebíveis ou pessoais, como fiança ou aval, segundo o NAC. Em média, as instituições financeiras solicitam algo em torno de 130% em garantias, sobre o valor do financiamento.
“Antes de escolher onde solicitar o recurso que você precisa, é importante considerar pontos como a taxa de juros, os termos de pagamento, a necessidade de garantias, a flexibilidade do financiamento e a disponibilidade do dinheiro”, diz o coordenador do Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) do Ceará, Rafael Martins.
O valor dos empréstimos varia de acordo com o tipo e do tamanho do negócio, das necessidades de financiamento e das políticas de crédito do banco.
Leia exemplos de opções de crédito:
- empréstimos bancários tradicionais;
- linhas de crédito para pequenas empresas;
- microcrédito;
- financiamento coletivo (crowdfunding);
- investidores anjos;
- capital de risco (venture capital);
- programas de incentivo governamental para empreendedorismo.
O NAC elencou dicas para quem quer empreender em 2023. Leia:
- condições operacionais das linhas: analise as condições oferecidas pelos bancos, principalmente as linhas pós-fixadas, isto é, que têm indexadores no custo financeiro como a taxa Selic, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e a TLP (Taxa de Longo Prazo). Esses índices oscilam para mais ou para menos, de acordo com fatores macroeconômicos;
- plano de negócios: para diminuir os riscos e as incertezas, é importante que a empresa possua um plano de negócios que descreva os objetivos e passos a serem dados que indiquem a sua viabilidade.
As instituições financeiras que oferecem linhas de financiamento são os bancos comerciais, as cooperativas de crédito, as agências de desenvolvimento regional e as instituições públicas como BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), Banco do Nordeste, Banco da Amazônia, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.
